赶晚集？对标花呗分期 微信上线“分付”补消金短板

北京商报讯（记者 孟凡霞 刘四红）“花呗已经受不住了，又来一个？这下让本就不富裕的我更加雪上加霜。”3月26日，微信上线个人分期消费支付产品“分付”引发网友热议。腾讯方面告诉北京商报记者，分付是一款“类分期”消费贷产品，部分微信用户自3月25日可使用该功能，用户在使用微信支付时，可以通过“分付”先付款，再进行分期还款。有分析人士指出，分付的推出，一方面是基于利润考虑，同时可提升用户使用频率，此外也有利于补齐消费金融短板，完善整个金融业务架构。

类似于个人消费贷产品，分付是在微信上使用的一种可先消费再付款的支付方式。腾讯方面指出，在开通微信分付和消费过程中，用户无需提前申请分期，在支付时直接选择分期即可。支付时，用户也不用提前取现，付款时直接选择“分付付款”即可。分付在还款上也十分便利，每期最低还款10%。

在利息方面，分付主要采取随借随还方式，按照用户实际使用天数计算，在还款时支付累计利息。还款后，本金减少，利息也减少。

值得注意的是，“分付”对标的并非支付宝花呗，而是花呗分期。简单来说，花呗相当于信用卡。而分付和花呗分期则类似于信用卡分期，不同点在于，分付不是按月结算，而是按天计息。

无疑，分付的推出，有望补齐腾讯消费金融短板。目前，腾讯在金融科技方面，已建立起移动支付、财富管理、信贷服务、证券投资等多项创新金融服务，涉及产品包括微信支付、QQ钱包、财付通、理财通、信用卡还款、手机充值、乘车码、腾讯微证券、腾讯区块链等多个产品。不过，从腾讯金融科技整体布局来看，其始终缺少了“消费金融”这一环。由此，分付的推出，在业内来看，已是腾讯顺势而为的举动。

根据腾讯近日公布的财报显示，2019年，腾讯金融科技和企业服务收入达1014亿元，同比增长39%，占腾讯总收入27%，腾讯金融科技业务已成为推动腾讯营收增长的重要力量。

在易观资深金融分析师王蓬博看来，腾讯推出分付的原因有两个，首先是利润上的考虑，因为支付连接的消费金融能够带来丰厚的利润，此外，腾讯分付的推出能够完善其整个金融架构。

零壹研究院院长于百程指出，从产品本身功能和逻辑看，分付的推出，一方面可刺激用户消费行为，另一方面也可产生金融分期收益。分期付款服务涉及几端，一是个人消费用户，从消费支付交易量和用户量看，微信支付仅次于支付宝；二是商户，花呗分期主要背靠自身的电商平台和合作商户，腾讯则依靠生态内的商户；三是资金来源，三者均可利用旗下金融牌照和合作机构放贷两种形式，从页面看，分付是通过财付通小贷及合作机构放款。

“从以上三个因素看，分付背靠腾讯的优势，发展将会非常迅速，不过，腾讯用户的数据主要以社交为主，在风控上属于弱相关数据，其信用分推出时间也比较晚。因此，其存在的挑战主要是对于个人用户的风控。”于百程称。

王蓬博则指出，如何结合特定场景推广、是否启动补贴等都是腾讯需要考虑的问题。目前，花呗分期通过前期巨额补贴，已占领很多年轻人的使用习惯。而腾讯这个时候再发力，一方面基于盈利需求不会再有那么高的补贴投入，此外腾讯真正控制的商业场景也并不占优势，所以即使用户使用频率很高，但是否愿意接受这类消费金融产品，有待考证。

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文章来源：http://www.bbtnews.com.cn/2020/0326/346541.shtml