“理财神器”创达产业的易容术

“和余额宝一样安全可靠并为国家企业背景”“预期收益是余额宝5倍，银行活期的15-20倍”“1万元存入预期收益3000元”……近日，北京商报记者调查发现，在微信群里，不少人在刷屏一些耸人听闻的假新闻链接，但点开后传播的却是一款所谓的互联网理财神器“创达产业”，宣称保本保息、收益稳定，但实则多重套路、风险暗藏，一旦踩坑，用户或面临“投资款”血本无归的风险。

号称互联网理财神器

实为个人银行卡转账

“再见了花呗！马云确认下个月起，花呗全面关闭！”“王健林再度发声，取代房子，这将是未来五年最好的投资！”……近两日，北京商报记者在一微信群看到，有不少用户频频刷屏类似的“假新闻”链接，该链接一般以某个耸人听闻的消息作为标题，点开后却跳转到了另一传播内容，并号称是一款有着“互联网金融+国资背景”的互联网理财神器，24小时随时存取，收益按秒计算，所有理财投资产品都是保本保息，并保证流动性和安全性。

北京商报记者注意到，这些号称保本保息的产品，由一家名为“创达产业”的公司推出，该公司全名为海南创达投资有限公司，从宣传页面来看，该公司宣称“和余额宝一样安全可靠，并为国有企业背景”“预期收益是余额宝5倍，银行活期的15-20倍”；另从产品介绍来看，起投门槛低至300元，所有理财投资产品都是保本保息，并称具备银行流动资金管存，以保证流动和安全性，提现1-5分钟即可到账。

从创达产业App页面来看，投资产品主要包括新手福利体验项目、北京智慧医疗项目、临朐智能铝家具产业社区项目、清镇市档案馆工程等，项目周期分别为1天、5天、10天、20天，起投金额300元、1500元、2500元、4500元递增。

值得注意的是，所谓的投资理财，其实就是通过银行卡转账给个人。北京商报记者体验发现，注册登录该App后，投资其中的新手项目，需要先进行身份认证和账户充值，其中投资方式仅支持账户充值，而充值方式仅支持银行入款，输入一定金额点击充值后，收款银行为中国工商银行，收款账号也为个人账户。也就是说，所谓的投资项目，实际操作是“复制收款账户，前往手机银行App/网银转账”。

针对这一所谓的互联网理财神器，大多业内人士认为，无论是其跳转链接的假新闻推广方式，还是保本保息的违规宣传手段上，都风险暗藏。

“任何投资都是有风险存在的，何况是理财产品。自2018年资管新规之后，理财产品刚性兑付已被正式打破。另外，监管部门也多次强调禁止对投资者进行‘保本保息’宣传。” 北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者。

素喜智研特约研究员苏筱芮分析称，创达产业的包装手段颇为拙劣，既没有官方网站，同时也不能在应用市场下载App，而是需要通过跳转链接的方式，且其假新闻内容均为泛泛而谈的模板话术。

宣称资金存管保本保息

被多家银行一一打脸

北京商报记者注意到，创达产业无论是在平台推广页面还是产品页面，均多次宣传“保本保息”一事。对于从业资质和资金保障问题，北京商报记者咨询了该平台客服，后者回应称，该公司已与中国工商银行、中国建设银行等多家银行签署资金存管协议，已通过公司备案信息、资金托管、工商登记信息等120余项目审核，平台设立风险备用金，对本金承诺全额垫付。

值得注意的是，早在2016年，国家工商总局、中央宣传部等17部门联合开展专项整治，强调互联网金融广告应当依法合规，并列明了９种不得含有的内容，包括不得对未来效果、收益或者与其相关情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等。

针对合作一事，4月28日，北京商报记者分别向中国工商银行、中国建设银行求证，二者均对此进行了否认。其中，工商银行客服称，目前未查询到关于创达产业的任何产品信息，也没有任何合作，投资一般也不会直接转账到个人，这种情况下建议慎重投资；此外，建设银行客服也称：并未与任何理财公司合作，也并未进行所谓的资金存管，建议投资者在正规渠道购买理财产品，避免上当受骗。

北京商报记者查询天眼查发现，创达产业于2001年成立，法定代表人宋天奎，注册资金8000万人民币，该公司控股股东为北京中创投资有限公司，但诡谲的是，从天眼查、国家企业信用公示信息系统等多个渠道上，均未查到关于北京中创投资有限公司的进一步信息。此外，从金融从业资质上来看，创达产业自身并未持有相应金融牌照。

需要注意的是，理财属于金融业务，在我国境内开展金融业务，应首先获得监管部门的许可获取金融牌照。李亚直言道，未经许可从事金融业务的行为，可能会涉及非法经营的问题；未经许可向社会公众吸收投资、存款的行为，可能会涉及非法吸收公众存款。

零壹研究院院长于百程同样指出，创达产业的起投门槛300元，属于大众产品，要确认产品推出方是否持有银行、基金等金融牌照。如果创达产业是代销金融产品，是否具有基金销售牌照。如果创达产业没有持牌经营，即是违规。

“从多方操作来看，该App确实涉嫌集资诈骗违法行为，金融行业是强监管行业，金融业务需要持牌经营，创达产业呈现出的种种，符合《防范和处置非法集资条例》的类型特征。”苏筱芮评价道。

诈骗手段层出不穷

后续如何规范

值得注意的是，目前，和“创达产业”类似的这类所谓互联网理财神器并不少见，核心都是以“免费”“高息”等为诱饵吸引投资，在业内人士看来，只要大众多注意其套路和特征，就不难辨别和防范。

“一方面，不法分子作案手段愈发隐蔽，既没有在应用市场上架，也没有采用正规的资金支付通道，难以在早期监测识别；另一方面，近年来理财收益逐年下降，一些用户期望能获取超额回报，求财心切致使心理上放松警惕。”苏筱芮指出，多方面原因导致市场乱象丛生。后续，应当完善监管科技的相关底层建设，提升非法集资相关内容的投资者教育和科普频率，对于实施非法集资的不法分子加大处罚力度，形成一批大案、要案典型来肃清市场风气。

李亚同样称，互联网理财神器不是新鲜事物，后续应该提高网络的预警机制，通过科技赋能使得监测预警体系逐步健全；建立联动金融监管机制，对于从事或者变相从事金融业务活动的机构，应多部门联动监管；加强投资者教育，建立长效的教育机制。

北京商报记者 岳品瑜 刘四红

责任编辑：王巍

文章来源：http://www.bbtnews.com.cn/2021/0429/395149.shtml